📌 ما هو الـ SBLC؟ وما الفرق بينه وبين الـ LC؟

1. الاعتماد المستندي (Letter of Credit – LC)

تعريفه:
وسيلة دفع أساسية يلتزم بموجبها بنك المستورد بالدفع للمصدر بعد تقديم مستندات تثبت شحن البضاعة.

خصائصه:

  • وسيلة دفع رئيسية.

  • الدفع يعتمد على مطابقة المستندات للشروط.

  • يتم الدفع بعد تقديم مستندات الشحن والفاتورة وبوليصة الشحن وشهادة المنشأ وغيرها.

خطوات التنفيذ:

  1. الاتفاق بين العميل والمصدر على جميع الشروط والمستندات قبل فتح الاعتماد.

  2. العميل يفتح الاعتماد في Issuing Bank (بنك المشتري).

  3. البنك يرسل مسودة (درافت) لبنك المصدر للتأكيد.

  4. بنك المصدر يرسل المسودة للمصدر للمراجعة.

  5. بعد التأكيد، يتم استكمال الإجراءات.

  6. المصدر يشحن البضاعة ويرسل المستندات للبنك.

  7. البنك يدفع للمصدر عند الاستحقاق (حسب نوع الاعتماد: At Sight أو مؤجل الدفع).

مثال عملي:

  • مستورد ألماني يفتح LC في بنك ألماني لصالح مصدر مصري.

  • بعد شحن البضاعة وتقديم المستندات، البنك الألماني يدفع للبنك المصري الذي يدفع للمصدر.

2. الاعتماد المستندي الاحتياطي (Standby Letter of Credit – SBLC)

تعريفه:
أداة ضمان، تُستخدم فقط إذا أخفق المشتري في الدفع، وتعتبر وسيلة لتأمين التزامه بالسداد.

خصائصه:

  • وسيلة ضمان للسداد، وليست وسيلة دفع أساسية.

  • يُفعّل فقط في حالة عدم الدفع.

  • يُستخدم لضمان التزام مالي أو تعاقدي.

مثال عملي:

  • مستورد ألماني يشتري رخام من مصدر مصري، والدفع بعد 90 يوم.

  • لضمان السداد، يفتح المشتري SBLC لصالح المصدر.

  • إذا لم يدفع المشتري عند الاستحقاق، يمكن للمصدر المطالبة بقيمة SBLC من البنك.

التوضيح:

  • الدفع الفعلي يتم عبر التحصيل المستندي (Documentary Collection).

  • إذا تم الدفع في الموعد، يظل SBLC ضمانًا فقط.

  • إذا لم يتم الدفع، يطالب المصدر البنك بقيمة SBLC.

3. خطوات فتح SBLC (من جانب المستورد)

  1. الاتفاق التعاقدي:

    • الاتفاق على الدفع عبر التحصيل المستندي (D/P).

    • إضافة ضمان SBLC في العقد.

  2. طلب الإصدار:

    • المستورد يطلب من بنكه إصدار SBLC لصالح المصدر.

    • تحديد المستفيد، القيمة، تاريخ الانتهاء، وشروط التفعيل.

  3. موافقة البنك:

    • البنك يقيّم الملاءة المالية للمستورد، وقد يطلب ضمانات.

  4. إصدار SBLC:

    • البنك يصدر SBLC ويرسله لبنك المصدر عبر SWIFT.

4. خطوات تنفيذ SBLC (من جانب المصدر)

  1. تلقي SBLC:

    • البنك المصري يستلم SBLC ويتأكد من صحته.

  2. إبلاغ المصدر:

    • البنك يخطر المصدر بالشروط والتفاصيل.

  3. شحن البضاعة:

    • المصدر يشحن البضاعة ويرسل المستندات للتحصيل الفوري.

  4. سيناريو الدفع:

    • إذا دفع المشتري فورًا، لا يُستخدم SBLC.

    • إذا لم يدفع، يتم تفعيل SBLC وتقديم المستندات للبنك الضامن.

5. الفروقات في التكلفة

أ) تكلفة الاعتماد المستندي (LC) — مثال على شحنة 25,000 دولار

  • إصدار الاعتماد: 1% = 250 دولار (على المشتري).

  • رسوم التبليغ: 100 دولار (على المصدر).

  • رسوم فحص المستندات: 100 دولار (على المصدر).

  • عمولة SWIFT: 75 دولار (على المشتري).
    الإجمالي: حوالي 525 دولار.

ب) تكلفة الاعتماد الاحتياطي (SBLC) — نفس الشحنة

  • إصدار SBLC: 1.5% = 375 دولار (على المشتري).

  • رسوم التبليغ: 100 دولار (على المصدر).

  • عمولة SWIFT: 75 دولار (على المشتري).
    الإجمالي دون تفعيل: حوالي 550 دولار.

  • رسوم التفعيل (إذا لم يتم الدفع): 150 دولار (على المصدر).

📞 للتعلم أكثر عن التصدير

لو حابب تتعمق في كل تفاصيل التصدير وضمانات الدفع، انضم إلى برنامج فن التصدير — راوند أبريل.
📱 01117427806

ابدأ أعمالك التصديرية
مع “فن التصدير”

تواصل معنا اليوم
ولنبدأ في تحويل
أعمال التصدير الخاصة بك الي واقع
من الألف إلى الياء.

تواصل معنا الان!